Migliora il tuo rating in 6 mesi e rendi la tua impresa oggetto del desiderio di banche ed investitori privati
Ti sei mai trovato
in una delle seguenti situazioni?
La banca ha cambiato le condizioni del tuo credito in modo improvviso e non trovi una spiegazione
Non sai come approcciare la banca per ottenere nuove linee di finanziamento
Non vieni ascoltato, seguito, gestito e trattato dalle banche come un cliente dovrebbe essere trattato?
In passato ti sei affidato a dei consulenti che non ti hanno portato i risultati che ti avevano promesso
Paghi interessi troppo alti e non sai come fare per diminuirli
Hai notato che negli ultimi anni ottenere credito per la tua azienda è diventato più difficile e non capisci esattamente il perché
Se almeno una di queste situazioni
ti risulta familiare allora
possiamo aiutarti!
Le banche italiane stanno fuggendo dalle imprese
Il paradosso è che le banche sono estremamente liquide e alla dannata ricerca di un solo tipo di imprese : le Investment Grade ovvero aziende con ottimi rating.
Come nasce Bilancio Utile e perché è importante oggi?
Bilancio Utile è il sistema che permette alla tua impresa di controllare e migliorare la propria reputazione finanziaria.
Oggi banche, fornitori e investitori valutano le aziende in base al loro rating: se non sei considerato affidabile, rischi di perdere fiducia, opportunità e collaborazioni.
Con il metodo Bilancio Utile investi nella credibilità della tua impresa, rafforzi la fiducia del mercato e costruisci un’immagine solida e sostenibile nel tempo.
Quali sono le aree di lavoro per arrivare alla soluzione?
COME
STIAMO?
Analisi dei dati e della situazione attuale
Questa fase è fondamentale per capire da dove partiamo davvero.
Molte aziende credono di avere una buona reputazione sul mercato, forti della loro storia o delle parole rassicuranti di consulenti e direttori di banca. Ma spesso la realtà è diversa.
Capita, ad esempio, che una banca assegni un rating “BBB”, un’altra un “3” e un’altra ancora un “M4”: sistemi diversi, giudizi non omogenei e tanta confusione.
Questa incertezza è un segnale da non ignorare. Serve invece un punto di partenza chiaro e condiviso su cui costruire miglioramenti concreti.
Con la Diagnosi Utile analizziamo la reale percezione che il mercato ha della tua impresa, per definire con precisione da dove iniziare a crescere.
ANALISI DEI PUNTI DI DEBOLEZZA
Quali sono i punti che penalizzano il tuo rating?
Il giudizio su un’impresa funziona come un algoritmo: determina se l’azienda sarà considerata affidabile e meritevole di credito. Questo algoritmo combina fattori quantitativi (dati di bilancio, centrale rischi, insoluti, codice attività, ecc.) e qualitativi (come l’azienda lavora, paga e viene pagata, la sua posizione sul mercato, chi sono i soci, come comunica con il sistema, ecc.).
In questa fase è fondamentale “spaccare” questo algoritmo, capire la sua ricetta e individuare gli ingredienti mancanti. Oggi, le conoscenze o le amicizie in banca non bastano più: tutto dipende dall’analisi dei dati che decide se sei un cliente gradito o no. Non conoscere come questo giudizio viene formulato e come influenzarlo positivamente è un errore da evitare.
MESSA A TERRA DELLA STRATEGIA
Cosa devi fare in concreto per migliorare il giudizio che hanno gli altri circa l’affidabilità della tua azienda.
Migliorare il rating non è semplice. Mentre può peggiorare rapidamente, risalire è spesso difficile — alcune imprese che lo hanno vissuto possono confermarlo. Gli aspetti da considerare sono molti e spesso poco noti, mentre i consigli trovati a destra e a sinistra possono fare più danni che altro.
Serve un protocollo chiaro: analizzare lo stato di salute dell’impresa e mettere in campo strategie concrete per aumentare affidabilità e rating. Modificare comportamenti, leggere segnali, prevenire problemi, gestire le obiezioni più difficili, farsi ascoltare e ridurre il costo del credito sono solo alcuni dei risultati che Bilancio Utile ti aiuta a ottenere.
> A chi si rivolge Bilancio Utile?
Bilancio Utile si rivolge quindi a tutti gli imprenditori che hanno capito quanto sia importante trasmettere fiducia al mercato per poter lavorare serenamente e senza compromessi. E’ questo che fanno le aziende che hanno un ottimo rating e lavorano per mantenerlo nel tempo.
> Come può aiutarti Bilancio Utile?
Piacere al mercato, sentirsi corteggiati da banche ed investitori, diventare un’eccellenza, non è un processo banale.
Serve impegno oltre che qualcuno che dall’esterno riconosca le criticità che non riesci a vedere, difetti anche minimi che possono essere corretti attraverso un vero e proprio percorso che richiede costanza e determinazione. Bilancio utile ha questa missione.
> Perché Bilancio Utile è così efficace?
Migliorare il rapporto con il credito, le banche e la fiducia che la tua impresa trasmette al mercato non si risolve con una semplice analisi dei dati. Molte società di consulenza si fermano a punteggi e scale di rating, spesso non omogenee tra loro.
Con Bilancio Utile, quelle valutazioni diventano solo il punto di partenza. Da qui parte un vero processo di miglioramento: ogni aspetto della tua impresa viene analizzato, vengono definiti obiettivi chiari e tempi concreti per raggiungerli. A questo punto sarai tu a decidere se procedere in autonomia o continuare con noi.
Cosa dicono di noi
Bilancio Utile Srl è un punto di riferimento del nostro Gruppo facente parte di un settore dove i pagamenti sono molto lunghi e i margini ridotti.
Il lavoro non manca ma, senza la corretta provvista finanziaria, la corretta gestione dei rapporti con il credito, la conosenza del proprio Rating (che ogni banca ti dice essere diverso) si rischia davvero di perdersi in chiacchere inutili che non portano a nulla.
Serve una continua diagnosi del proprio Rating e della propria centrale rischi se si vuole poter lavorare con un minimo di programmazione.
Bilancio Utile Srl l’unica soluzione che suggerisco.
Ho sempre lavorato in passato nel mondo della Finaza come CFO di un grosso gruppo editoriale. Tempi in cui l’accesso al credito seguiva regole completamente diverse da oggi.
Da quando sono diventato titolare di una catena di ristoranti ho reputato necessario affiancare, alla mia conoscenza, il servizio Bilancio Utile Srl. Il confronto reciproco, oltre ai continui aggiornamenti su strumenti finanzairi, finanza agevolata e tutto quanto necessario per migliorare la liquidità della mia impresa, mi hanno portato a ragionare con logice nuove, estremamente snelle ma sopratutto funzionali.
Le responsabiltà nella gestione di una PMI sono molte. Fornitori, clienti, dipendenti, scorte di magazzino aspetti sui quali la gestione dei flussi di cassa è di fondamentale importanza. L’assenza iniziale di affidamenti limitava la nostra crescita e molti lavori rischiavano, per questo, di essere persi.
Ho deciso di affidarmi a Bilancio Utile Srl seguendo un percorso che, anche se non immediato, mi ha portato risultati concreti.
Le banche hanno fatto visita in azienda, sono state contente dell’approccio ricevuto, dei documenti presentati e della nostra gestione finanziaria interna reputandoci, dopo poco, meritevoli di credito anche seancora marchiati come realtà neocostitutita. Il rating positivo ha fatto il resto.
Bilancio Utile è da anni il nostro punto di riferimento.
Finanza agevolata, ricerca dello strumento di finanziamento corretto, predisposizione delle documentazione necessaria per piacere alle banche, lettura della centrale rischi e predisposizione di piani di sviluppo. Un metodo che, grazie alla Diagnosi Utile (che ogni anno effetuiamo), ci porta ad avere da sempre un ottimo Rating.
Chi ha inventato il METODO BILANCIO UTILE e perché?
Spesso avrai sentito altri imprenditori lamentarsi perché la banca ha rifiutato un finanziamento o ridotto gli affidamenti durante il rinnovo. Oggi questa situazione riguarda sempre più imprese, anche quelle “insospettabili”.
Il motivo è semplice: le banche hanno cambiato completamente il loro approccio. Le valutazioni seguono schemi rigidi che lasciano poco margine, e nel 2023 le erogazioni a favore delle imprese si sono ridotte notevolmente, con previsioni simili per il 2024. Come conferma un’indagine della Banca d’Italia: “Nel terzo trimestre del 2023 i criteri di offerta sui prestiti alle imprese hanno registrato un ulteriore irrigidimento, guidato dalla minore tolleranza e dalla maggiore percezione del rischio.”
Come fare, allora, per non farsi trovare impreparati e evitare che la tua cassa debba coprire improvvisamente tutte le spese senza il supporto della banca?
Prevenire e capire cosa le banche si aspettano dalla tua impresa è oggi l’unica soluzione. Ma come fare se non tutti hanno l’esperienza diretta di un ufficio crediti bancario?
La risposta è affidarsi a professionisti specializzati, in grado di mantenere alto il tuo rating, ridurre i costi finanziari e ottenere le concessioni di credito necessarie alla tua attività.
Mi chiamo Alessandro Tescari e sono l’ideatore del sistema Bilancio Utile, un metodo per rendere le imprese più attraenti agli occhi delle banche e degli investitori istituzionali. Laureato in Economia e Commercio, ho iniziato la mia carriera nel 2005 nel mondo del credito e della consulenza aziendale. Dopo un’esperienza in un ufficio crediti bancario, sono diventato District Manager Lombardia del Primo Confidi italiano.
Lavorare in questo ruolo per 10 anni è stata un’esperienza unica: mi ha permesso di capire i reali bisogni degli imprenditori e interpretare al meglio le richieste delle banche. Ogni giorno ho visto operazioni non andare a buon fine semplicemente per incomprensioni tra impresa e banca.
Il Metodo Bilancio Utile nasce proprio per colmare questo divario: aiutiamo gli imprenditori a capire cosa vuole e come ragiona una banca, ottenendo credito in tempi rapidi e alle migliori condizioni.
Adesso hai due opzioni!
Tornare alla tua normale routine facendo quello che hai sempre fatto…
Significa vivere il giudizio che gli altri hanno della tua impresa in maniera estremamente passiva. Accettare, senza diritto di replica, quello che gli altri pensano e cedono attraverso il tuo rating accontentandoti di quello che ti viene offerto.
Investire per presentarti in banca nella migliore forma possibile
Essere ricercati, corteggiati, invidiati e desiderati da tutti. Ricevere proposte ed offerte che altri non ricevono in campo lavorativo e finanziario semplicemente perché avete un buon rating. Smettere di perdere tempo per giustificarsi o convincere aziende, banche e persone a lavorare con voi.
